crédit immobilier rapide : Le simulateur

Simulateur de crédit et rgroupement de crédit

Le prêt permet à tout à chacun de réaliser son rêve que cela soit pour l’achat des biens de consommation classique (Téléphone, télévision, véhicule …..) ou des biens immobiliers (Studio, maison, appartement ….).
Pour avoir toutes les réponses sur le fonctionnement du crédit, il existe plusieurs sites pour simuler le crédit ou pour regrouper le crédit. Mais qu’est qu’un simulateur de crédit et regroupement de crédit, quelles sont les étapes à suivre et les avantages, comment trouver un bon simulateur de crédit, les dangers et les inconvénients, quelques conseils avant de se lancer dans ces démarches.

C’est quoi un simulateur de crédit ?

Utilisation d’un simulateur de crédit

Vous avez la possibilité de simuler sur internet gratuitement avec un outil qu’on appelle « simulateur » le crédit dont vous aurez besoin. Cet outil vous permettra de savoir la mensualité par rapport à votre emprunt donc l’endettement. Le crédit doit être remboursé dans un délai imparti avec des intérêts.

L’utilisation du simulateur peut être dans le cadre d’un prêt immobilier, rachat ou prêt personnel. Presque tous les organismes de crédit proposent ce logiciel sur leur site web.

Le demandeur doit donner des informations personnelles : sa situation financière, les autres échéances de paiement si celui-ci a déjà d’autres crédits.

Avec l’outil, vous pouvez connaitre le capital qui vous sera possible d’attribuer en se basant sur le montant optimal de la mensualité. Pour connaitre la capacité d’endettement, il faut préciser le revenu, les charges mensuelles, et surtout le montant de l’apport personnel.

A partir de ces informations, le professionnel peut donner des réponses s’il est possible pour le demandeur d’avoir le montant du prêt, le taux d’endettement en fonction du délai de remboursement et le montant.

Comment utiliser l’outil ?

L’utilisation d’un simulateur est facile, il faut entrer 3 des 4 données : le montant du prêt, les mensualisations et la durée de remboursement. Ces 3 données permettent de calculer automatiquement la quatrième donnée.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une grande connaissance dans le domaine des crédits pour pouvoir réaliser une simulation. Il suffit de compléter le formulaire en ligne par des renseignements personnel et technique. Une fois le formulaire rempli, vous recevrez un devis où figurez les éléments relatifs au calcul d’un crédit

Une simulation ne suffit pas pour faire un crédit, il faut aussi comparer la prestation des banques ou des organismes de crédit immobilier. Pour avoir un maximum d’information, rapprochez-vous d’un courtier qui saura vous donner une valeur ajoutée mais si jamais vous ne souhaitez pas passer du temps avec votre banquier, le simulateur vous permet d’effectuer plusieurs estimations. Mais quoi qu’il en soit, il ne faut pas négliger l’avis du banquier, car il reste le professionnel et sera à même de vous répondre à vos questions pour la réalisation de votre projet.

Le taux effectif global

Ce terme représente le coût réel de l’emprunt qu’on appelle aussi TEG. C’est un élément essentiel d’une offre de prêt.

Le TEG inclut les frais de dossier, les assurances garanties et les commissions, pour que votre banquier accepte de vous financer. Le banquier doit donc intégrer dans son calcul ce taux.

Pour avoir le meilleur taux lors sa démarche de demande de crédit, il existe des sites comparateurs qui vous permettent de comparer les meilleures offres.

Les simulateurs de crédit immobilier et crédit personnel

Quel que soit votre recherche de financement, le simulateur vous permettra d’avoir le meilleur taux. Les deux types de crédit : le prêt immobilier et le prêt personnel

Le prêt immobilier concerne souvent un emprunt de capital important et le prêt personnel en revanche affiche des taux un peu plus élevé.

Les simulateurs pour un rachat de crédit

Il y a une légère différence entre rachat de crédit et le crédit immobilier ou crédit personnel. Ici, le rachat c’est plutôt restructurer un crédit qui a déjà été fait dans le but d’alléger les mensualités. Pour réaliser un rachat, les banques ou organismes financiers prennent compte du taux d’endettement et le budget non utilisé par le foyer.

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit est la restructuration de crédit ou tout simplement rachat du crédit. C’est une solution qui s’adresse au particulier qui possède de nombreux crédits et dont les crédits cumulés empêchent la réalisation de leur projet, d’où la naissance du regroupement de crédit comme solution.

C’est un nouveau crédit pour les personnes qui ont déjà contracté par le passé. L’objectif est de regrouper tous les crédits en un seul crédit. Donc plus qu’ un seul taux TEG, une seule mensualité, un seul créancier et bien sûr un seul et unique contrat.

Quelles sont les étapes à suivre et les avantages ?

Les étapes à suivre pour une simulation de crédit

Pour réaliser vos projets, il est possible de comparer les offres et bénéficier des meilleures conditions. Avant toute chose, il faut connaitre la raison de la demande :

- une acquisition : achat d’un local, une maison ou appartement pour en faire une résidence

- une renégociation de crédit : si le taux de votre crédit est supérieur par rapport au taux actuel, vous pouvez renégocier que cela soit par rapport à la durée ou pour alléger les mensualités

- une construction : réaliser la demeure de votre rêve

- des travaux : rénovation de votre appartement ou de votre maison

- Connaitre les capacités de remboursement avant de s’y engager

Ce sont les étapes obligatoires à connaitre avant de faire appel aux experts. Quand vous aurez les réponses, vous pouvez simuler sur internet pour pouvoir être recontacté dans un délai de 48h. Les partenaires procèdent par la suite aux études de votre dossier et recontactent le demandeur. Pour la réalisation du projet, le demandeur sera bien accompagné dans sa démarche par un professionnel qui le conseille tout au long de la mise en place du projet et le demandeur bénéficiera des meilleures conditions.

Les avantages de l’utilisation d’un simulateur en ligne

Quand vous réalisez une simulation en ligne, cela doit être gratuit et sans engagement, les formulaires à compléter sont simples et courts et vous pouvez constater les offres instantanément. On gagne du temps, il suffit de se mettre devant son ordinateur, de se connecter et les résultats s’affichent.

Les étapes à suivre pour un rachat de crédit

Les étapes qu’il faut suivre lors d’un rachat de crédit sont les suivantes :

• Faire la simulation de rachat et remplir le formulaire de demande : cela peut se faire, en ligne ou faire une demande auprès de sa banque ou auprès d’un courtier.
• Un conseiller reprend contact par téléphone et une étude personnalisée ainsi qu’une analyse seront réalisées afin de voir la faisabilité de l’opération avant le montage du dossier
• Il faut réunir plusieurs documents pour effectuer le montage : (les relevés et tableaux d’amortissements des prêts, les relevés de comptes des crédits renouvelables, le dernier avis d’imposition ou de non-imposition, détail des revenus et des charges mensuelles, un justificatif de domicile, un justificatif d’identité, un justificatif de domicile)
• Compléter et signer l’offre de rachat après réception
• Acceptation
• Déblocage des fonds et remboursement des crédits par le conseiller : la banque qui détient votre nouveau prêt se charge des démarches de remboursement de tous vos crédits

Si vous avez fait une demande de nouveau crédit de trésorerie, votre compte sera crédité au même moment du remboursement de vos crédits.

La durée de la mise en place de l’opération de rachat de crédit est en moyenne 1 mois.

Les avantages du regroupement de crédit

Le regroupement de crédit présente plusieurs avantages dont le rééquilibre de votre budget sur du long terme.

- Possibilité de réaliser de nouveaux projets et faire le remboursement en une seule mensualité pour alléger la gestion de votre budget.

-Pour le retour à la normale de votre taux d’endettement, vous avez deux choix :

è Diminuer les mensualités en revanche la durée de remboursement sera étendue

è Augmenter les mensualités : c’est ce qu’on appelle rachat à l’envers, car vous diminuez vos échéances de remboursement mais la mensualité augmente.

-Solution pour éviter le surendettement : le rachat est la solution pour s’éloigner d’une perspective de procédure de surendettement.

Comment trouver un bon simulateur de crédit et quels sont les dangers et inconvénients

De très bons simulateurs existent sur internet. Il faut insérer un mot-clé et tous les prestataires apparaissent et les détails des calculs y sont visibles. Les banques disposent de ce genre d’outil qui peut être visible directement sur le site où il faut se rapprocher de son agence. Le rôle du banquier est avant tout conseillé la clientèle, n’hésitez pas à faire appel à votre banquier, il vous proposera de faire une simulation de crédit et saura apporter des explications en cas de questions et vous suggérer des solutions en cas de besoin.

Choix d’un simulateur crédit

Le choix d’un simulateur est devenu monnaie courante, il suffit juste d’ouvrir un navigateur, insérer « simulation crédit » et vous avez des résultats. Ces simulateurs vous permettent d’effectuer les opérations de simulations de crédits, mais il faut être vigilant et prudent, car certaines simulations vous obligent à acheter.

Il est difficile de faire un choix, surtout quand le prestataire en ligne est nombreux. La méfiance oblige, faites appel aux personnes ayant déjà utilisé ces outils ou encore connaitre l’avis des internautes par le biais des forums pour qu’ils puissent vous indiquer le bon simulateur. Quoi qu’il en soit avant de vous lancer sur internet et chercher le bon simulateur, soyez prudent pour éviter les mauvaises surprises.

Le danger des simulations en ligne

L’utilisation d’un simulateur reste sujette à caution, non pas parce que ce n’est pas fiable mais les données fournies peuvent ne pas être exactes. Il faut aussi vérifier l’identité du site avant de faire une simulation. Il faut prendre des mesures préventives, car il faut communiquer des renseignements personnels et confidentiels pendant la simulation. Ces mesures préventives peuvent vous aider à ne pas faire face à des individus malintentionnés qui pourront utiliser vos renseignements à des fins frauduleuses.

Les inconvénients du rachat

Il faut noter : qui dit réduire ces mensualités signifiant augmenter la durée de remboursement donc augmentation du coût total de votre prêt.

Lors du rachat du crédit, l’organisme prêteur exige le paiement des frais de dossier, car il s’agit d’un nouveau contrat

Et comme c’est un nouveau contrat, il faut aussi souscrire de nouvelles assurances et c’est possible que l’assurance-décès sera plus chère. Avant de se lancer dans la renégociation, il faut prendre en compte les éléments suivants : la couverture contre le chômage et l’assurance-décès.

Quand vous êtes dans la démarche d’un rachat de crédit, vous perdez la relation de fidélité nouée de longue date avec votre ancienne banque.

Mais il ne faut oublier aussi, quand vous réalisez un rachat il y a les intérêts lors des mensualités au détriment du capital.

Les conseils

Avant de se lancer dans une démarche de rachat, effectuer des simulations (en ligne ou avec un expert)

Lors des simulations, deux figures peuvent se présenter :

• Le coût total du nouveau prêt est moindre que la somme des anciens prêts : diminution des mensualités, la durée de l’échéance étendue, mais avec une baisse du coût total.
• Le coût total du nouveau prêt est élevé par rapport à la somme des coûts des anciens prêts : cette situation n’est pas bénéfique pour l’emprunteur et cela ne va pas améliorer sa situation à long terme.

Quel que soit votre choix, les conseils suivants sont toujours valables :

• Pour économiser sur les frais, vaut mieux faire appel directement à sa banque
• Avant de se lancer, banque ou courtier, il est toujours nécessaire de comparer toutes les propositions
• Pour raccourcir la durée de votre prêt, si vous avez la possibilité, optez pour un remboursement anticipé.
• Quand vous faites une demande de proposition de rachat, rappelez-vous que c’est gratuit que ce soit auprès d’une banque ou auprès d’un courtier
• Enfin, faites attention aux taux variables, car vous avez beaucoup plus à perdre qu’à gagner.