Vous avez décider de vous lancer dans un nouveau projet qui
vous tient à coeur. Nous pouvons vous accompagner dans votre
choix de décision avec notre outil de simulation de crédit
rapide particulièrement intuitif, mettant en avant des
solutions de financement immédiates, avec la recherche du
meilleur taux d'interet du marché.
Simulateur de crédit et rgroupement de crédit
Le prêt permet à tout à chacun de réaliser son rêve que cela
soit pour l’achat des biens de consommation classique
(Téléphone, télévision, véhicule …..) ou des biens immobiliers
(Studio, maison, appartement ….).
Pour avoir toutes les réponses sur le fonctionnement
du crédit, il existe plusieurs sites pour simuler
le crédit ou pour regrouper le crédit. Mais qu’est qu’un
simulateur de crédit et regroupement de crédit, quelles sont
les étapes à suivre et les avantages, comment trouver
un bon simulateur de crédit, les dangers et les
inconvénients, quelques conseils avant de se lancer dans ces
démarches.
C’est quoi un simulateur de crédit ?
Utilisation d’un simulateur de crédit
Vous avez la possibilité de simuler sur internet gratuitement
avec un outil qu’on appelle « simulateur » le crédit dont vous
aurez besoin. Cet outil vous permettra de savoir la mensualité
par rapport à votre emprunt donc l’endettement. Le crédit doit
être remboursé dans un délai imparti avec des intérêts.
L’utilisation du simulateur peut être dans le cadre d’un prêt
immobilier, rachat ou prêt personnel. Presque tous les
organismes de crédit proposent ce logiciel sur leur site web.
Le demandeur doit donner des informations personnelles : sa
situation financière, les autres échéances de paiement si
celui-ci a déjà d’autres crédits.
Avec l’outil, vous pouvez connaitre le capital qui vous sera
possible d’attribuer en se basant sur le montant optimal de la
mensualité. Pour connaitre la capacité d’endettement, il faut
préciser le revenu, les charges mensuelles, et surtout le
montant de l’apport personnel.
A partir de ces informations, le professionnel peut donner
des réponses s’il est possible pour le demandeur d’avoir le
montant du prêt, le taux d’endettement en fonction du délai de
remboursement et le montant.
Comment utiliser l’outil ?
L’utilisation d’un simulateur est facile, il faut entrer 3
des 4 données : le montant du prêt, les mensualisations et la
durée de remboursement. Ces 3 données permettent de calculer
automatiquement la quatrième donnée.
Vous n’avez pas besoin d’avoir une grande connaissance dans
le domaine des crédits pour pouvoir réaliser une
simulation. Il suffit de compléter le formulaire en
ligne par des renseignements personnel et technique. Une fois
le formulaire rempli, vous recevrez un devis où figurez les
éléments relatifs au calcul d’un crédit
Une simulation ne suffit pas pour faire un crédit, il faut
aussi comparer la prestation des banques ou des organismes de
crédit immobilier. Pour avoir un maximum d’information,
rapprochez-vous d’un courtier qui saura vous donner une valeur
ajoutée mais si jamais vous ne souhaitez pas passer du temps
avec votre banquier, le simulateur vous permet
d’effectuer plusieurs estimations. Mais quoi qu’il
en soit, il ne faut pas négliger l’avis du banquier, car il
reste le professionnel et sera à même de vous répondre à vos
questions pour la réalisation de votre projet.
Le taux effectif global
Ce terme représente le coût réel de l’emprunt qu’on
appelle aussi TEG. C’est un élément essentiel d’une
offre de prêt.
Le TEG inclut les frais de dossier, les assurances garanties
et les commissions, pour que votre banquier accepte de vous
financer. Le banquier doit donc intégrer dans son calcul ce
taux.
Pour avoir le meilleur taux lors sa démarche de demande de
crédit, il existe des sites comparateurs qui vous permettent
de comparer les meilleures offres.
Les simulateurs de crédit immobilier et crédit personnel
Quel que soit votre recherche de financement, le simulateur
vous permettra d’avoir le meilleur taux. Les
deux types de crédit : le prêt immobilier et le prêt personnel
Le prêt immobilier concerne souvent un emprunt de capital
important et le prêt personnel en revanche affiche
des taux un peu plus élevé.
Les simulateurs pour un rachat de crédit
Il y a une légère différence entre rachat de crédit et le
crédit immobilier ou crédit personnel. Ici, le rachat c’est
plutôt restructurer un crédit qui a déjà été fait dans le but
d’alléger les mensualités. Pour réaliser un rachat, les
banques ou organismes financiers prennent compte du taux
d’endettement et le budget non utilisé par le foyer.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ?
Le regroupement de crédit est la restructuration de
crédit ou tout simplement rachat du crédit. C’est
une solution qui s’adresse au particulier qui possède de
nombreux crédits et dont les crédits cumulés empêchent la
réalisation de leur projet, d’où la naissance du regroupement
de crédit comme solution.
C’est un nouveau crédit pour les personnes qui ont déjà
contracté par le passé. L’objectif est de regrouper tous les
crédits en un seul crédit. Donc plus qu’ un seul taux TEG, une
seule mensualité, un seul créancier et bien sûr un seul et
unique contrat.
Quelles sont les étapes à suivre et les avantages ?
Les étapes à suivre pour une simulation de crédit
Pour réaliser vos projets, il est possible de comparer les
offres et bénéficier des meilleures conditions. Avant toute
chose, il faut connaitre la raison de la demande :
- une acquisition : achat d’un local, une maison ou
appartement pour en faire une résidence
- une renégociation de crédit : si le taux de votre crédit
est supérieur par rapport au taux actuel, vous pouvez
renégocier que cela soit par rapport à la durée ou pour
alléger les mensualités
- une construction : réaliser la demeure de votre rêve
- des travaux : rénovation de votre appartement ou de votre
maison
- Connaitre les capacités de remboursement avant de s’y
engager
Ce sont les étapes obligatoires à connaitre avant de
faire appel aux experts. Quand vous aurez les
réponses, vous pouvez simuler sur internet pour pouvoir être
recontacté dans un délai de 48h. Les partenaires procèdent par
la suite aux études de votre dossier et recontactent le
demandeur. Pour la réalisation du projet, le demandeur sera
bien accompagné dans sa démarche par un professionnel qui le
conseille tout au long de la mise en place du projet et le demandeur
bénéficiera des meilleures conditions.
Les avantages de l’utilisation d’un simulateur en ligne
Quand vous réalisez une simulation en ligne, cela doit être
gratuit et sans engagement, les formulaires à compléter sont
simples et courts et vous pouvez constater les offres
instantanément. On gagne du temps, il suffit de se mettre
devant son ordinateur, de se connecter et les résultats
s’affichent.
Les étapes à suivre pour un rachat de crédit
Les étapes qu’il faut suivre lors d’un rachat de crédit sont
les suivantes :
- Faire la simulation de rachat et remplir le formulaire de
demande : cela peut se faire, en ligne ou faire une demande
auprès de sa banque ou auprès d’un courtier.
- Un conseiller reprend contact par téléphone et une étude
personnalisée ainsi qu’une analyse seront réalisées afin de
voir la faisabilité de l’opération avant le montage du
dossier
- Il faut réunir plusieurs documents pour effectuer le
montage : (les relevés et tableaux d’amortissements des
prêts, les relevés de comptes des crédits renouvelables, le
dernier avis d’imposition ou de non-imposition, détail des
revenus et des charges mensuelles, un justificatif de
domicile, un justificatif d’identité, un justificatif de
domicile)
- Compléter et signer l’offre de rachat après réception
- Acceptation
- Déblocage des fonds et remboursement des crédits par le
conseiller : la banque qui détient votre nouveau prêt se
charge des démarches de remboursement de tous vos crédits
Si vous avez fait une demande de nouveau crédit de
trésorerie, votre compte sera crédité au même moment du
remboursement de vos crédits.
La durée de la mise en place de l’opération de rachat de
crédit est en moyenne 1 mois.
Les avantages du regroupement de crédit
Le regroupement de crédit présente plusieurs avantages dont
le rééquilibre de votre budget sur du long terme.
- Possibilité de réaliser de nouveaux projets et faire le
remboursement en une seule mensualité pour alléger la
gestion de votre budget.
-Pour le retour à la normale de votre taux d’endettement,
vous avez deux choix :
è Diminuer les mensualités en revanche la durée de
remboursement sera étendue
è Augmenter les mensualités : c’est ce qu’on appelle rachat à
l’envers, car vous diminuez vos échéances de remboursement
mais la mensualité augmente.
-Solution pour éviter le surendettement : le
rachat est la solution pour s’éloigner d’une perspective de
procédure de surendettement.
Comment trouver un bon simulateur de crédit et quels sont
les dangers et inconvénients
De très bons simulateurs existent sur internet. Il faut
insérer un mot-clé et tous les prestataires apparaissent et
les détails des calculs y sont visibles. Les banques disposent
de ce genre d’outil qui peut être visible directement sur le
site où il faut se rapprocher de son agence. Le rôle du
banquier est avant tout conseillé la clientèle, n’hésitez pas
à faire appel à votre banquier, il vous proposera de faire une
simulation de crédit et saura apporter des
explications en cas de questions et vous suggérer des
solutions en cas de besoin.
Choix d’un simulateur crédit
Le choix d’un simulateur est devenu monnaie courante, il
suffit juste d’ouvrir un navigateur, insérer « simulation
crédit » et vous avez des résultats. Ces simulateurs vous
permettent d’effectuer les opérations de simulations de
crédits, mais il faut être vigilant et prudent, car certaines
simulations vous obligent à acheter.
Il est difficile de faire un choix, surtout quand le
prestataire en ligne est nombreux. La méfiance oblige, faites
appel aux personnes ayant déjà utilisé ces outils ou encore
connaitre l’avis des internautes par le biais des forums pour
qu’ils puissent vous indiquer le bon simulateur. Quoi qu’il en
soit avant de vous lancer sur internet et chercher le bon
simulateur, soyez prudent pour éviter les mauvaises
surprises.
Le danger des simulations en ligne
L’utilisation d’un simulateur reste sujette à caution, non
pas parce que ce n’est pas fiable mais les données fournies
peuvent ne pas être exactes. Il faut aussi vérifier
l’identité du site avant de faire une simulation.
Il faut prendre des mesures préventives, car il faut
communiquer des renseignements personnels et confidentiels
pendant la simulation. Ces mesures préventives
peuvent vous aider à ne pas faire face à des individus
malintentionnés qui pourront utiliser vos renseignements à des
fins frauduleuses.
Les inconvénients du rachat
Il faut noter : qui dit réduire ces mensualités signifiant
augmenter la durée de remboursement donc augmentation du coût
total de votre prêt.
Lors du rachat du crédit, l’organisme prêteur exige le
paiement des frais de dossier, car il s’agit d’un nouveau
contrat
Et comme c’est un nouveau contrat, il faut aussi
souscrire de nouvelles assurances et c’est possible
que l’assurance-décès sera plus chère. Avant de se lancer dans
la renégociation, il faut prendre en compte les éléments
suivants : la couverture contre le chômage et
l’assurance-décès.
Quand vous êtes dans la démarche d’un rachat de crédit, vous
perdez la relation de fidélité nouée de longue date avec votre
ancienne banque.
Mais il ne faut oublier aussi, quand vous réalisez un rachat
il y a les intérêts lors des mensualités au détriment du
capital.
Les conseils
Avant de se lancer dans une démarche de rachat, effectuer des
simulations (en ligne ou avec un expert)
Lors des simulations, deux figures peuvent se présenter :
- Le coût total du nouveau prêt est moindre que la somme des
anciens prêts : diminution des mensualités, la durée de
l’échéance étendue, mais avec une baisse du coût total.
- Le coût total du nouveau prêt est élevé par rapport à la
somme des coûts des anciens prêts : cette situation n’est
pas bénéfique pour l’emprunteur et cela ne va pas améliorer
sa situation à long terme.
Quel que soit votre choix, les conseils suivants sont
toujours valables :
- Pour économiser sur les frais, vaut mieux faire appel
directement à sa banque
- Avant de se lancer, banque ou courtier, il est toujours
nécessaire de comparer toutes les propositions
- Pour raccourcir la durée de votre prêt, si vous avez la
possibilité, optez pour un remboursement anticipé.
- Quand vous faites une demande de proposition de rachat,
rappelez-vous que c’est gratuit que ce soit auprès d’une
banque ou auprès d’un courtier
- Enfin, faites attention aux taux variables, car vous avez
beaucoup plus à perdre qu’à gagner.